Rürup-Rente: 82% steuerlich absetzbar im Jahr 2016

Zunehmende Bedeutung von Zulagen und Steuererstattungen als Ertragsfaktoren
Im andauernden Niedrigzinsumfeld werden Zulagen und Steuererstattungen mehr und mehr zum Hauptertragsfaktor. Wir sind auf die Folgen der Zinsentwicklung für die Riester-Rente im Rahmen unserer Sonderausgabe der fonds-news im Juni 2016 ausführlich eingangen.

Bei der Basis-Rente beträgt der steuerlich absetzbare Beitragsanteil in diesem Jahr 82%. Die bisherigen Ergebnisse der empfohlenen DWS Basis-Rente sind sehr gut. Wie bei der Riester-Rente sinken die Ertragserwartungen aber auch hier aufgrund der Zinsentwicklung.

Für 2016 steuerlich wirksame Zuzahlungen sind bei der DWS noch bis zum 28.12.2016 möglich. Unter Anlagegesichtspunkten sind Zuzahlungen in diesem Jahr aufgrund des garantiebedingt hohen Rentenfondsanteils in den Portfolios weniger interessant. Sie machen deshalb aktuell nur Sinn, sofern der steuerliche Vorteil der vorrangige Faktor bei der Anlageentscheidung ist.

Im nächsten Jahr werden wir eine weitere Lösung anbieten, die auf Garantien verzichtet bzw. sie optional gestalten lässt. Dieses ist bei der Rürup-Rente möglich. Bei der Riester-Rente ist die Garantie zwingend - wir hoffen aber auf Reformen, die eine flexiblere Gestaltung ermöglichen.