Skandia (1998 bis 2004)

Erstklassige Fondsauswahl und hohe Flexibilität
Bezüglich der Fondsauswahl gehört Skandia zu den Top-Anbietern von Fondspolicen in Deutschland. Das betrifft zum einen die Qualität der zu wählenden Fonds, zum anderen die Flexibilität. Durch die hervorragenden Auswahlmöglichkeiten der Skandia werden Mehrrenditen geschaffen, die sich langfristig enorm auf das Gesamtergebnis auswirken. Die Skandia passt die Fondsauswahl kontinuierlich an. Die Verbesserungen gelten wie immer bei der Skandia auch für alle Altverträge. Im Rahmen der Depotchecks bei den direkten Fondsanlagen wird auch die Skandia Fondsauswahl Ihrer Fondspolice überprüft und ggf. (kostenfrei) angepaßt. 

Fondsauswahl
Über 80 qualitätsgeprüfte Einzelfonds international renommierter Kapitalanlagegesellschaften stehen für das Investment zur Verfügung. Das Depot kann auf bis zu 10 Fonds verteilt werden:
Skandia Fondsauswahl komplett 

Fondswechsel
Sind beliebig oft kostenfrei möglich (ohne Ausgabeaufgeld, keine Transaktionsgebühren).

Garantiefonds
Sind anwählbar - im aktuellen Zinsumfeld aber nur bedingt zu empfehlen.

Cost Averaging
Die breite Fondsauswahl und die Fondswechseloptionen ermöglichen eine optimale Nutzung des Cost Average Effektes. Switchaufträge können auch zwischen Bestand und den laufenden Beiträgen getrennt erteilt werden, damit können unterschiedliche Strategien für den Bestand (defensivere Fondsauswahl) und die laufenden Sparraten (Nutzung volatilerer Fonds) gewählt werden.

Die Daten zu den Skandia Fondspolicen werden in den Gesamtfinanzstatus eingepflegt (ab 20.000 € Skandia Depotbestand) und stehen damit ebenfalls für die Online-Depoteinsicht zur Verfügung. Die Anteilspreise werden täglich aktualisiert. Die Aktualisierung der Anteilsstückzahlen erfolgt (manuell durch PS Finanz) jährlich zum Jahresultimo sowie nach Änderungen der Fondsauswahl.

Die Abbildung der Skandia Bestände in der Onlinedepoteinsicht erhöht die Transparenz hinsichtlich der Gesamtanlagen und der Fondsgewichtungen bezogen auf alle Depots. Es ist jedoch zu beachten, dass bei der Gesamtrenditebetrachtung die Skandia Daten das Ergebnis verfälschen, da wir nur den Stand der Fondsstückzahlen zum 31.12. des Vorjahres erfassen. Das Skandia Ergebnis ist dann nur das des aktuellen Jahres, nicht das über die Gesamtlaufzeit. 

Bei Interesse können Sie zusätzlich die Information zur Höhe der bisher investierten Beitragssumme bei uns anfordern. Wir leiten diese Anfrage dann an die Skandia weiter und Sie erhalten die Information direkt von der Skandia.

Die Lösung mit der Abbildung der Skandia Fondspolicen in der Depoteinsicht ist nicht ideal, aber wir halten sie für sinnvoll und bekommen dieses Feedback auch von vielen Kunden. Es ist sehr unüblich in Deutschland, auch Fonds in hybriden Produkten in einer Depoteinsicht abzubilden. Es gibt kaum automatisierte, komplette Datenlieferungen. Bei der von uns ebenfalls seit dem Jahr 2004 genutzten Fondspolice der DB Vita wurden erstmals in Deutschland komplette Daten geliefert. Bis heute bieten das nur sehr wenige Gesellschaften an. Das liegt neben der teils altertümlichen Software vieler Versicherungsgesellschaften auch daran, dass Transparenz gar nicht gewünscht ist, da damit die teils hohen Kosten ja auch offengelegt würden.

Neue Depoteinsicht in 2021

Wir bekommen im dritten Quartal 2021 eine komplett neue Depoteinsicht, die insbesondere mit Blick auf eine komplett digitale Abwicklung mehr Möglichkeiten bieten wird. Im Zuge dieser Neuerung wird es dann auch möglich sein, die Fonds in hybriden Produkten (z.B. Skandia Fondspolicen, Allianz InvestFlex Riester-Rente) mit abzubilden, sie aus der Renditerechnung aber auszuklammern.