Investment Basics
Verstand + Disziplin + Geduld statt Gier und Angst
33 Jahre Beratungspraxis bestätigen uns immer wieder die Bedeutung der gleichbleibenden Investmentprinzipien für den langfristigen Anlageerfolg. Die Umsetzung dieser Prinzipien bereitet vielen Investoren (und Beratern) große Schwierigkeiten. Die beiden Börsenkrisen des letzten Jahrzehnts haben die Verunsicherung allgemein noch erhöht, obwohl die meisten Anleger gut informiert sind, dass sie mit Misch- und Aktienfondsanlagen langfristig richtig liegen und es kaum alternative Anlagen gibt, die über Jahrzehnte reale Wertzuwächse bringen. Für den Erfolg mit Investmentfonds brauchen Sie keine kurzfristigen Börsenprognosen, entscheidend sind andere Faktoren. Warren Buffett:
"Ohne Geduld gibt es keine Aktiengewinne. Wer nicht bereit ist, zu seiner Geldinvestition eine Geduldinvestition zu leisten, sollte sich vom Aktienmarkt fernhalten. Kurzfristige Gewinne sind immer zufallsbedingt. Sie haben nichts mit Sachverstand und Können zu tun. Langfristige Gewinne werden sich bei der Beteiligung an erstklassigen Unternehmen dagegen sehr sicher einstellen. Ihre einzige Aufgabe ist es, Ihre Emotionen unter Kontrolle zu halten."
Wir wissen nicht, wie die Märkte in einem Jahr stehen. Es gibt keine kurzfristigen Marktprognosen von PS Finanz. Wir denken in Jahrzehnten, nicht in Jahren. Jeder Krise folgt eine Erholung. Die langfristigen Ergebnisse von Top-Investmentfonds sind anderen Anlageformen überlegen. Wir wissen nicht, wie die Märkte in einem Jahr stehen. Es gibt keine kurzfristigen Marktprognosen von PS Finanz. Aber wir wissen, dass die Investment Basics Voraussetzung für den langfristigen Anlageerfolg sind. Die wichtigsten Basics:
- Antizyklisch denken und handeln
- Langfristig Investieren, auf Basis der Anlageprinzipien von Warren Buffet und Sir John Templeton
- Die Geldinvestition mit einer Geduldinvestition ergänzen
- Den Cost Average Effekt nutzen
- Den sicheren Rechtsmantel von offenen Investmentfonds nutzen (keine geschlossenen Fonds / Beteiligungen)
Antizyklisch Denken UND Handeln
Antizyklisches Verhalten klingt logisch. Aber in der Praxis ist es doch so schwierig für viele Anleger, und Berater. Die Mehrheit der Berater und Anleger denkt und handelt zyklisch. Das letzte Jahrzehnt hat das einmal mehr eindrucksvoll belegt. Aktienfonds wurden immer dann am stärksten nachgefragt (und von Beratern angeboten), wenn die Märkte schon gut gelaufen waren. Unsere Kunden sind von der Finanzkrise 2008 nicht verschont geblieben, der Stressfaktor war in dieser Phase hoch. Aber der Großteil der Kunden hat die Zeit für Aktienfondskäufe genutzt, insbesondere im Rahmen der Depotanpassungen vor Einführung der Abgeltungsteuer zum 01.01.2009. Unsere Anleger haben auch in dem schwierigen Jahrzehnt 2000 bis 2010 gute Gewinne erzielt. Nachstehend eine Übersicht zu antizyklischen Indikatoren für Aktienfondsinvestments sowie vier Praxisbeispiele für die antizyklische Kommunikation bei PS Finanz:
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2000: Einstieg sehr teuer und die Gefahr starker Kursrückgänge sehr groß
In der Ausgabe Nr. 2 der fonds-news schrieben wir im März 2000:
"Wenn alle anfangen über Aktien zu reden und dazu noch die Bild-Zeitung anfängt, Aktien zu empfehlen, dann macht man sich in diesem Job so seine Gedanken und kommt zum Ergebnis, dass der Einstieg sehr teuer und die Gefahr starker Kursrückgänge sehr groß ist. Bei aller Euphorie über die Möglichkeiten, die das Internet uns schafft – das Internet wird keine Menschen mit neuen Bedürfnissen schaffen. Die Leute werden nicht aufhören, Autos zu kaufen, Fernsehen zu gucken, in Restaurants zu gehen und Medikamente einzunehmen. Aber solche Überlegungen sind langweilig. Die neuen Börsianer, und mit Ihnen viele Anlageberater, sind besoffen von den Chancen des Webs und den Gewinnen der Internetaktien. Die Devise heißt: Immer die Werte kaufen, die gerade laufen. Raus aus unbeweglichen Aktien – rein, in die, die abgehen. Was machen diese Anleger, wenn es mal einige Wochen bergab geht? Sie werden genauso schnell wieder aus den Aktien raus wollen...........Unsere Einschätzung ist, dass viele Aktien aus dem Internetbereich in den nächsten Monaten um mehr als 50% fallen werden. Um 50% Kursverlust aufzuholen, benötigt man dann wieder ein Plus von 100%, um nur wieder zum Ausgangskapital zu gelangen. Das kann lange dauern. Es gibt viele Märkte, die ein wesentlich besseres Chancen-Risiko-Verhältnis haben als die Technologiemärkte in USA und am Neuen Markt in Deutschland."
2008: Finanzkrise bietet Kaufgelegenheiten für den langfristig orientierten Investor
Nahe des Höhepunkts der Finanzkrise im November 2008 schrieben wir in unserem Investorenbrief:
"Anlagestrategie: Antizyklisch handeln: Viele Anleger sind der Ansicht, dass man in dieser Zeit das Risiko im Portfolio verringern sollte. Dieses zeigen die starken Mittelzuflüsse bei Festgeldkonten der Banken, die die Panik der Anleger nutzen und die Bewegung durch subventioniert hohe Zinssätze zyklisch puschen. Das ist auf den ersten Blick bei aktuellen Zinssätzen zwischen 4 bis teils 5% auch attraktiv. Aber wie sieht es bei Prolongationen in 2009 und 2010 aus? Wir erwarten stark fallende kurzfristige Zinsen in den nächsten Monaten und empfehlen deshalb, Geldmarktanlagen tatsächlich nur für Zielsetzungen im kurzfristigen Anlagebereich einzusetzen, aber nicht als Strategie für mittel- bis langfristige Anlageziele. Bei mittelfristigen Anlagen sehen wir erstmals seit 2001 wieder sehr gute Gelegenheiten bei Rentenfonds für Unternehmensanleihen. Die stark gefallenen Kurse von Unternehmensanleihen können für den Aufbau von Positionen ab November 2008 und weiter in 2009 genutzt werden. Während eine einzelne Unternehmensanleihe immer eine riskante Anlage ist, wird das Risiko im Fonds breit gestreut. Hier ist der Investmentfonds die bessere Lösung. Für den langfristig orientierten Investor bietet die Krise Kaufgelegenheiten für global anlegende Misch- und Aktienfonds. Hierfür können Positionen in den Asset-Klassen, die in den letzten Jahren gut gelaufen sind (Geldmarktfonds und Immobilienfonds) reduziert werden."
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